가설에 불과하지만, 일본에서 부자들이 자산을 움직이지 않고 소득을 창출하는 전략을 생각한다면, 노무라 웹론과 월지급형 투신은 한 가지 예다. 세계 경제의 성장을 아군으로 삼아 지혜롭게 현금흐름을 창출할 수 있는 ‘그릇’을 제시한다.
노무라 웹론 개요
노무라 웹론은 투자신탁이나 주식을 담보로 저금리로 자금을 조달할 수 있다( 노무라증권 ). 투자신탁의 담보 비율은 60%, 대출은 자유 목적. 예: 1,000만 엔의 투자신탁으로 600만 엔을 대출받아 자산을 팔지 않고 투자 확대. 금리는 연 1~2% 정도(2025년 5월 기준, 확인 필요), 유연한 상환이 매력적이다. 부자들에게는 자산을 보존하면서 수익원을 창출할 수 있는 수단이다.
월지급식 투신이란?
매월 분배형 투신은 변동되는 분배금(0~300엔/구좌)이 특징이다. 얼라이언스 번스타인 D( 상세 ), 노무라 미래 트렌드 발견 D( 상세 )는 세계 주식에 투자하며 기준가는 10,000엔 이상을 유지한다. 현금 흐름이 매력적이지만 원금 손실이나 배당금 제로 리스크도 있다. 세계 경제의 성장을 배경으로 안정적인 소득을 원하는 사람에게 적합하다.
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조합 활용법
가령 1,000만 엔의 투자신탁(100만 구)을 담보로 노무라 웹론에서 600만 엔을 대출. 얼라이언스 번스타인 D를 구입(60만 구), 분배금(0~18만 엔/월, 평균 9만 엔)에서 이자(연 1.5%, 월 약 7500엔)를 차감하면 평균 82만 5000엔을 자유롭게 사용할 수 있다. 다음으로 600만 엔의 투자신탁을 담보로 360만 엔을 빌려 투자신탁(36만 구좌)을 구입한다. 분배금(0~10.8만엔/월, 평균 54만엔)에서 이자(월 약 4500엔)를 빼면 평균 49.5만엔이 여유자금으로 남는다. 초기 1000만 엔의 투신은 월 0~30만 엔(평균 15만 엔)의 분배금이 발생한다. 총 월 약 28.2만원(평균)을 생활이나 재투자에 활용할 수 있다. 단, 분배금은 변동이 있을 수 있으며, 제로인 경우도 있다.
| 단계 | 담보투자신탁 | 투자금액 | 분배금/월(평균) | 이자/월 | 여유자금/월(평균) |
|---|---|---|---|---|---|
| 초기 | 1000만엔 | 1000만엔 | 약 15만엔 | 0엔 | 약 15만엔 |
| 1 | 1000만엔 | 600만엔 | 약 9만엔 | 약 7500엔 | 약 8.25만엔 |
| 2 | 600만엔 | 360만엔 | 약 54만엔 | 약 4500엔 | 약 4.95만엔 |
주의점과 철학적 관점
분배금 변동(0~300엔), 금리 상승, 담보자산 하락 위험에 주의( 금리 상세 ). 추가 담보가 필요한 경우도. 하지만 자산운용은 ‘구조’와 ‘재미’의 융합. 지혜롭게 위험을 관리하고, 가족과의 시간이나 미적 선택(예: 에르메스 버킨)에 자금을 투자할 수 있는 여유가 생긴다. 이 전략은 삶을 풍요롭게 하는 도구다.
결론
노무라 웹론과 투자신탁의 조합은 자산을 움직이지 않고 소득을 창출하는 지혜의 결정체다. 가상의 설정이지만, 월 28.2만원(평균)의 여유자금은 가족과의 시간이나 미적 선택을 뒷받침한다. 하지만 진정한 가치는 ‘구조’와 ‘유희’의 균형에 있다. 세계 경제를 아군으로 삼고 자산을 도구로 활용하는 전략은 삶을 디자인할 수 있는 자유도를 높여준다. 에르메스 부티크에서 버킨을 고르듯, 지혜로운 선택을 거듭하며 풍요로운 미래를 만들어간다. 이것이 Private Wisdom의 철학이다.
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